本帖最后由 蓝天 于 2019-7-15 21:51 编辑
7.14随口说美国听友线下聚会之保险那些事儿
保险作为现代社会的稳定器，其价值已经被越来越多的人所认可，保险在我国起步比较晚，但是发展很快，早期监管不规范，保险销售人员专业能力层次不齐，很多人都在买保险时被坑过，以至于造成社会上很多人“谈险色变”。 作为我们随口说美国听友的福利，我们特邀请了随口说美国听友群二群的管理员邱老师给我们讲解了保险行业的那些事，邱老师是国家一级理财规划师，持有正规的国家一级理财规划师证书，从事理财规划行业多年，拥有深厚的保险相关专业知识，我国保险法及最高法出台的关于保险的各种司法解释也都烂熟于心，是我们听友群中不可多得的一位专家级的保险专业人才。本次沙龙，邱老师将晦涩难懂的法律语言转化为我们能通俗理解的大白话，从法律角度帮我们剖析了保险公司的成立、监管，保险销售平台与保险公司的异同以及如何选择让人眼花缭乱的保险产品。废话不多说，下面将邱老师的演讲精髓摘录总结如下： 一 家庭保险的分类和功能 首先需要说清楚的是，我们今天所讲的保险特指人身保险，不包括财险。 家庭保险分类大概有如下几种： 人寿保险：以生命为标的理赔合同 重大疾病保险：以疾病为理赔条件的合同，有单次理赔和多次理赔。 疾病医疗保险：医疗救治费用的报销保险。有门诊、小医疗和百万医疗。 意外伤害保险：按意外伤残等级、全残、身故的理赔合同。 意外医疗保险：因意外受伤的医疗救治费用报销保险。 家庭保险的功能，我们就直接上国际上大名鼎鼎的普尔图： 二 保险公司的成立和监管 第一部分讲完，现场掀起来了热烈的提问讨论，很多听友都有一个顾虑，保险公司如果经营不善，倒闭了，那我们之前交的很多年的保险，岂不是打水漂了？这个就涉及到了我国保险法对于保险公司的成立和监管规定。 关于保险公司的成立和“倒闭”保险法里面有严格的规定，这里就不赘述了，重点说下大家担心倒闭的问题，听了邱老师的讲解，我们恍然大悟，首先保险公司的成立条件就比一般的公司成立条件要严苛很多，只要是依法成立的保险公司，一般公司实力都是很强的（比如净资产不低于2亿人民币），当一个保险公司成立后，要依法给自己准备4个“备用钱包”，分别是保证金，保险准备金，公积金和保险保障基金，只有这“4个钱包”里面装满了钱，保险公司才能正常营业，还有人担心，那如果保险公司遇到困难，这4个钱包的钱都赔付完了，还不够，怎么办？不要担心，我们保险法还有规定，保险公司强制办理再保险，也就是我们向A保险公司买保险，A保险公司还要向再保险公司办理再保险，如果A公司保险赔付出了问题，再保险公司会代替A公司向我们赔付。最后退一万步讲，如果经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。所有的这一切，作为投保人的我们，所有合同约定权益都不会受到影响。 三 在问答环节 1 大家各种吐槽自己曾经躺过的保险坑，对于买什么样的保险，邱老师的观点是，没有十全十美的保险产品，大家一定要明白自己的需求点，把自己的需求点直接告诉保险代理人，保险代理人会做针对性的保险产品配置。因为保险公司基本可以理解为不会倒闭的公司，所以在哪家保险公司买无所谓，要想不趟坑，最关键的是找到一个可信赖的专业的保险代理人。 2 很多听友提到自己曾经住过院，还能买保险吗？会不会被拒保？邱老师的观点是，这类朋友建议在专业保险代理人的辅导下，严格按照非标体投保程序投保，如实告知并交付全套的住院医疗资料。 3 还有听友提出，自己父母已经65岁以上了，想给父母买一份保险。邱老师的建议是，65岁还可以投保普通医疗保险，只是已经到投保的封顶点，审核较严苛的。如果投保普通医疗保险不成功，目前没有肿瘤类疾病时，可以试投针对老年人的防癌类保险，并补充意外保险。 4 邱老师一再强调，保险条款至关重要一定要仔细阅读保险条款，看不懂条款的，最好请信得过的专业人士帮忙解读。 本着对大家的认真负责的态度，本次线下聚会，邱老师全程没有推荐任何保险公司的任何保险产品，全程都在用她的专业知识给我们科普保险的基本知识，还有如何规避保险过程可能遇到的坑，只有我们自己的保险知识得到了提升，我们才不会轻易上当受骗，成为别人的韭菜。 最后感慨一句，保险真的是一门学问，是一个非常专业 领域，一个专业的保险代理人需要掌握相关的医学、法律、金融等全方位的知识，真不是随便在路边抓个人培训几天就能上岗的，所以大家在买保险的时候，最好选择口碑好的，专业的保险代理人咨询购买，这样才能尽可能少被忽悠。
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